Słowniczek terminów finansowych
Autoryzacja
zezwolenie na dokonanie transakcji
Bankomat
urządzenie służące głównie do pobierania pieniędzy, choć często
umożliwiające również wykonywanie innych operacji finansowych
Beneficjent
strona otrzymująca płatność
Biuro informacji kredytowej
instytucja zbierająca (i udostępniająca) dane na temat
kredytobiorców w postaci historii kredytowych, i przygotowująca
oceny wiarygodności kredytowej osób indywidualnych oraz firm i
instytucji
Czek
pisemne, bezwarunkowe polecenie wydane bankowi, aby wypłacił
okazicielowi lub osobie wskazanej na czeku określoną sumę pieniężną
z rachunku wystawcy czeku
Data transakcji
dzień, w którym dokonano transakcji (w ciężar lub na dobro
rachunku)
Debet (operacja debetowa)
zmniejszenie stanu środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku
bankowym lub rachunku karty
Dynamiczna wymiana walutowa
wymiana walut w czasie rzeczywistym, przy kursach zmieniających
się w ciągu dnia
Historia kredytowa
zapis historii finansowej danej osoby lub firmy zawierający
informacje o uzyskiwanych dochodach, pozostałym do spłaty
zadłużeniu, podjętych zobowiązaniach finansowych czy też wyrokach
sądowych dotyczących zadłużenia; więcej informacji - w rozdziale
„Zarządzanie kredytem”
Powrót na górę strony
Karta debetowa
karta służąca do płatności w punktach handlowo-usługowych oraz
podejmowania gotówki z bankomatów w granicach środków posiadanych
na rachunku rozliczeniowym (oszczędnościowo-rozliczeniowym)
użytkownika karty
Karta kredytowa
karta umożliwiająca posiadaczowi korzystanie ze środków, których
aktualnie nie ma on na swoim rachunku, do wysokości limitu
kredytowego określonego przez bank; nie ma żadnych ograniczeń
dotyczących konkretnego celu, na jaki kredyt został udzielony
Karta obciążeniowa
karta płatnicza, której użytkownik może rozporządzać wyznaczonym
przez bank limitem kredytowym i wydawać pieniądze do jego
wysokości, jednak na koniec okresu rozliczeniowego, trwającego
zazwyczaj 30 dni, musi spłacić całość pożyczonej kwoty
Kod PIN
wprowadzony dla zwiększenia bezpieczeństwa posługiwania się
kartami specjalny numer potwierdzający tożsamość posiadacza karty;
kod ten służy do potwierdzania transakcji wykonywanych w
bankomatach oraz, coraz częściej, w punktach
handlowo-usługowych
Powrót na górę strony
Kredyt ciągły w rachunku rozliczeniowym
rozwiązanie, dzięki któremu posiadacz rachunku może zadłużać się
do określonej kwoty ponad saldo rachunku, za co zazwyczaj są
naliczane odsetki
Kredyt odnawialny
kredyt, w ramach którego możliwe jest spłacanie kwot o różnej
wysokości i dalsze zapożyczanie się - największa kwota, do jakiej
można się zadłużyć to limit kredytowy; zazwyczaj nie jest wymagane
wykorzystanie kredytu na uprzednio określony cel; dostęp do kredytu
odnawialnego dają karty kredytowe
Kwota główna kredytu
pierwotna kwota udzielonego kredytu bez naliczonych odsetek; jej
poziom ulega zmniejszeniu wówczas, gdy spłacamy więcej niż wynoszą
odsetki przypadające na dany termin
Limit kredytowy
maksymalna wysokość kredytu, którą może dysponować użytkownik
karty kredytowej
Minimalna wymagana spłata
najmniejsza część zadłużenia na rachunku karty kredytowej, jaką
należy jednorazowo spłacić; zazwyczaj jest to większa z dwu
następujących kwot: kwoty zryczałtowanej lub wyrażonej procentowo
części pozostałego do spłaty zadłużenia
Ocena wiarygodności kredytowej
wystawiona osobie indywidualnej lub firmie ocena wskazująca
związany z nią poziom ryzyka kredytowego
Odsetki
koszt kredytu, zazwyczaj wyrażony procentowo w odniesieniu do
ustalonego okresu; przykładowo, jeśli pożyczamy 100 zł, wówczas
przy oprocentowaniu na poziomie rocznym 15% nasze zadłużenie
wzrośnie po roku o 15 zł (nie licząc innych opłat i prowizji);
więcej również w definicji Rzeczywista roczna stopa
oprocentowania
Okres bezodsetkowy
okres, w jakim bank nie wymaga ani płatności odsetek ani spłaty
kwoty głównej kredytu
Opłata administracyjna
opłata za usługi o charakterze administracyjnym świadczone przez
takie instytucje, jak banki i inni wydawcy kart kredytowych
Opłata karna
opłata za nieterminową spłatę kredytu
Opłata za pobór gotówki
opłata pobierana za podjęcie gotówki z użyciem karty,
najczęściej karty kredytowej
Opłata za przeniesienie salda
opłata za czynność przeniesienia salda na rachunek w innym
banku
Powrót na górę strony
Płatnik
strona dokonująca płatności
Początkowa stopa procentowa
specjalny poziom oprocentowania pobierany za określony okres
bezpośrednio po otwarciu rachunku oszczędnościowego lub
kredytowego; stopa taka może być podwyższona na rachunku
oszczędnościowym (by pobudzić oszczędności), lub zmniejszona na
rachunku kredytowym
Podjęcie gotówki
podjęcie pieniądza gotówkowego z rachunku za pośrednictwem
bankomatu lub w oddziale banku
Poprzednie saldo
saldo rachunku sprzed ostatniej transakcji
Procent składany
odsetki obliczane łącznie z przypadającymi od nich odsetkami za
dalsze okresy obliczeniowe; przykładowo, deponując 100 zł na 10% w
skali rocznej, zarabiamy po roku 10 zł, co daje nam łącznie 110 zł;
po dwóch latach otrzymujemy 10% od 110 złotych, czyli 11 złotych,
co w sumie daje nam 121 zł, i tak dalej
Prowizja za wymianę walut
prowizja pobierana przy zakupie walut lub wymianie jednej waluty
na inną
Przelewy elektroniczne
1/ przelew środków pieniężnych z wykorzystaniem terminala
elektronicznego, bankomatu, komputera, telefonu lub internetu 2/
przelew pieniężny dokonany za pomocą karty kredytowej lub w ramach
zautomatyzowanych form płacenia cyklicznych rachunków 3/ w USA
termin stosowany do przesyłania pieniędzy za granicę
Powrót na górę strony
Przeniesienia salda
przeniesienie wszystkich środków z jednego rachunku na drugi;
określenie często stosowane w przypadku przekazania aktualnego
zadłużenia na karcie kredytowej z jednego rachunku karty na
drugi
Punkt sprzedaży (POS, punkt usługowo-handlowy)
miejsce, gdzie kart płatniczych używa się do zakupu towarów i
usług (sklepy, punkty usługowe, sklepy internetowe, punkty
realizacji zamówień telefonicznych i pocztowych)
Rachunek oszczędnościowy
rachunek, na którym od zdeponowanych środków są naliczane
odsetki
Rachunek rozliczeniowy (oszczędnościowo-rozliczeniowy,
bieżący)
najczęściej występujący rodzaj rachunku bankowego, na którym
albo wcale nie nalicza się odsetek od wkładów, albo nalicza się je
na niskim poziomie; wypłata środków dokonywana jest zazwyczaj za
pośrednictwem czeku, karty debetowej bądź przelewu
elektronicznego
Rozliczenie
1/ - ustalenie, zazwyczaj pomiędzy instytucjami finansowymi, co
kto komu jest winien 2/ - rozliczenie czeku
Powrót na górę strony
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (tzw. APR, Annual
Percentage Rate)
wyrażony procentowo rzeczywisty koszt kredytu, np. na karcie
kredytowej, uwzględniający wszystkie prowizje, opłaty manipulacyjne
oraz oprocentowanie nominalne; koszt kredytu może być wyższy niż
samo oprocentowanie nominalne
Saldo rachunku bankowego
1/- środki pieniężne na rachunku bankowym zgromadzone przez
posiadacza rachunku i zaksięgowane po uwzględnieniu obrotów po
stronie debetowej („ma”) i kredytowej („winien”) 2/- pozostałe do
spłacenia zadłużenie kredytu
Ubezpieczenie kredytu
ubezpieczenie gwarantujące uregulowanie wszelkiego pozostałego
do spłaty zadłużenia na wypadek utraty pracy, choroby, inwalidztwa
bądź śmierci; wypłata zazwyczaj równa się wymaganej spłacie
minimalnej powiększonej o comiesięczne odsetki, albo całej kwocie
pozostałej do spłaty
Umowa o korzystanie z karty płatniczej
dokument określający warunki uzgodnione pomiędzy użytkownikiem
karty i instytucją wydającą kartę
Uregulowanie zadłużenia
1/ następująca po rozliczeniu spłata salda zadłużenia pomiędzy
instytucjami finansowymi 2/ spłata całej kwoty zadłużenia, np. w
wyniku rozliczenia czeku
Uwierzytelnienie
potwierdzenie tożsamości użytkownika karty poprzez sprawdzenie
dowodu osobistego (paszportu), wprowadzenie kodu PIN czy złożenie
podpisu; umożliwia przeprowadzenie transakcji i dostęp do
rachunku
Waluta
pieniądz danego kraju, występujący jako środek rozliczeniowy
oraz jako środek regulowania należności i zobowiązań; w większości
krajów UE wspólną walutę stanowi euro
Warunki
szczegółowe ustalenia zawarte w umowie finansowej
Wyciąg bankowy
dokument przesyłany klientowi przez bank z reguły co miesiąc,
wyszczególniający transakcje przeprowadzane na rachunku po stronie
debetowej i kredytowej
Zabezpieczenie kredytu
gwarancja zwrotu kredytu, zazwyczaj przybierająca postać
składników majątkowych, papierów wartościowych, bądź polisy
ubezpieczeniowej
Zmienna stopa procentowa
stopa odsetek od kredytu, rosnąca lub malejąca wraz ze zmianami
stóp procentowych banku centralnego (Narodowego Banku
Polskiego)
Zwłoka dłużnika
świadomy brak spłaty należnego zobowiązania bądź zobowiązań